宁波银行逾期贷款利率调整的答案是：银行可以合理调整逾期贷款利率，但必须符合相关法律规定，并遵循公平合理原则。

近期，宁波银行对逾期贷款利率进行了调整，引起社会关注和广泛讨论。那么，宁波银行是否有权利调整逾期贷款利率呢？我们从以下几个角度来分析：

一、银行是否有权利调整逾期贷款利率？

答案是肯定的。根据《中华人民共和国合同法》第一百一十六条规定：“当事人可以协商增加或者减少债务利息”，也就是说，银行和借款人在签订贷款合同时可以协商逾期贷款利率的高低。同时，根据《中华人民共和国商业银行法》第三十五条规定：“商业银行应当制定贷款利率政策，并向社会公开。”因此，银行有权利根据相关法律规定，合理调整逾期贷款利率。

二、银行在调整逾期贷款利率时需要注意哪些问题？

银行在调整逾期贷款利率时需要遵循公平合理原则，不能违反现行法律法规和相关司法解释。同时，银行需要注意以下问题：

1.合同约定

如果贷款合同中明确规定逾期利率，则银行可以依据该约定进行调整。但是，如果合同中对逾期利率没有约定，则银行需要根据法律规定进行调整。

2.逾期时间和利率幅度

银行调整逾期利率的幅度和逾期时间需要合理、公平。过高的逾期利率可能会导致借款人的经济负担过重，影响合同约定的履行。因此，银行在调整逾期利率时需要评估借款人的经济状况，并根据实际情况进行调整。

3.信息披露

银行需要向借款人充分披露逾期利率的调整情况，并告知借款人如何避免逾期，以及如何减少利息等相关信息。

三、如何从法律角度分析宁波银行逾期贷款利率调整？

根据《中华人民共和国合同法》和《中华人民共和国商业银行法》等相关规定以及最高人民法院《关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释》等司法解释，银行进行逾期贷款利率调整必须符合以下原则：

1、公平原则。银行进行逾期利率调整需要公平合理，不能给借款人造成过重负担。

2、自由原则。合同是双方自愿签订的，银行和借款人在签订贷款合同时可以协商逾期贷款利率的高低，银行有权利根据合同约定进行调整。

3、依法原则。银行进行逾期利率调整必须遵循现行法律法规和相关司法解释的规定。

在实际操作中，银行应当加强内部管理，明确逾期利率的调整原则和幅度，避免出现不合理、过于严苛的现象，确保企业和个人的合法权益不受侵害。同时，央行等监管机构也应加强对银行逾期利率调整的监管，确保银行合理、公平地执行政策，为建设法治化的金融市场提供监管环境。