分期还款更优。这是因为网贷逾期后一次性还款存在法律风险。

首先，网贷逾期后一次性还款可能造成对借款人财务状况的长期影响。如果借款人没有足够的资金一次性还款，他们可能会借高利率的新贷款来偿还旧债务，导致更多的债务和财务壓力。此外，一次性还款还可能导致借款人的信用评级下降，这将对其未来的信贷活动产生负面影响。

其次，网贷逾期后一次性还款可能会导致借款人法律纠纷。根据《中华人民共和国合同法》规定，如果借款人不能及时还款，则有义务向出借人支付一定的违约金。而如果借款人选择一次性还款，他们可能无法确定违约金的数量，从而产生法律风险。

相比之下，分期还款可以分摊财务压力，减少借款人的利率负担。借款人可以根据自己的财务状况选择相应的月还款额。同时，分期还款可以避免无谓的法律纠纷，因为每次还款都在法律规定的时间内进行。

总之，尽管网贷逾期后一次性还款可以迅速偿还债务，但它存在风险。分期还款不仅可以帮助借款人分摊压力，还可以避免法律风险。因此，分期还款是更优的选择。

从法律的角度来看，如果借款人违约，在还款期限内未履行还款义务，出借人有权申请法院对借款人违约行为做出判决，并向法院申请强制执行。如果借款人无力偿还债务，可能导致个人信用记录不良，进而影响个人未来的金融活动。因此，建议借款人在财务状况允许的情况下尽早归还欠款，避免逾期违约。