如何合理应对中邮消费金融逾期年的电话催款？

首先，如果您因意外或紧急情况无法按时归还借款，请第一时间以书面形式向银行说明原因并申请展期或者延期，确保银行能够向您提供更好的帮助。

其次，如果您已经违规逾期，应该积极与银行合作，主动解决问题。您可以自愿和银行达成还款计划，尽力把欠款还清，并及时维护良好的信用记录。

另外，如果催款电话的语气或方式过于强硬或有威胁性，您可以选择向银行反映并要求更加礼貌和文明的催收方式。如果您的权益受到侵害，可以投诉到相关部门进行维权。

最后，如果您长期无法还清借款，那么银行可能会采取法律手段追回欠款，并有可能影响到您的个人信用记录、社交生活、并可能导致银行对您采取更苛刻的合作政策。因此，遵守合同规定、认真处理债务问题是保障自身合法权益的必要和基础。