如何正确应对小额贷款用户和协商还款不成功的问题？

小额贷款已经成为了一种普遍存在的金融服务方式。特别是在一些新兴市场经济体中，缺少足够的金融服务机构和贷款渠道，小额贷款机构的必要性更加明显。但是，借款人在借款过程中如果发生还款逾期或者逾期不还的情况，处理起来并不容易。在与借款人进行协商还款时，正确应对问题，依据国家相关法律及规定，能够有效解决问题并维护双方的合法权益。

一、积极主动与贷款机构协商还款方式

借款人在遇到还款困难时，第一时间要积极主动与贷款机构沟通，协商最佳的还款方案。即便是遇到了恶劣天气、紧急事件或其他原因造成的困难，也要第一时间与贷款机构进行联系并获得同意。这样可以争取到更多时间还款的期限，或者得到量身制定的还款方案。

二、避免不必要的逾期利息

如果逾期不还或跳票，贷款机构通常会加收逾期利息、滞纳金等费用。这样的费用会极大地增加借款人还款的负担，同时也会对借款人的信用记录造成不良影响。要防止出现不必要的逾期情况，要遵守还款协议，及时还款。

三、严格遵守相关法律规定

作为借款人，除了遵守还款协议外，还要严格遵守相关法律规定，包括但不限于《合同法》、《金融消费者权益保护法》等。借款人可以利用这些法律手段来维护自己的合法权益。

四、选择合适的还款方式

不同的贷款机构提供的还款方式各异，借款人应该选择适合自己的还款方式。例如，提前还款可以减少利息负担，但有一定的违约金；按时还款则可以避免不必要的逾期费用。在选择还款方式时，还要考虑还款期限是否合理，以及是否存在灵活还款期等。

最后，正确应对小额贷款用户和协商还款问题，既要尊重贷款机构和借款人双方的合法权益，也要依据国家相关法律及规定来维护自己的权益。否则，会面临极大的经济和法律风险。