小米金融未还上贷款对信用评估影响相当大。这是因为未能完成按时还款的行为会导致你的信用记录受到严重的损害，从而影响到后续的信用评估结果。

首先，未还上小米金融的贷款将被记录在个人的信用报告中。信用报告是商业机构通过对每个人的财务记录和信用交易进行收集和分析而得出的记录，这将直接影响个人的信用记录。因此，贷款逾期将被列入信用报告的逾期记录中，从而降低个人的信用评估。

其次，如果逾期时间过长，小米金融可能会将贷款转让给第三方或者委托催收公司进行追债。这将导致贷款逾期记录进一步加重。如果逾期时间过长且不还款的话，还可能会降低个人的法律纪录。

因此，我们可以得出结论，未还上小米金融贷款对个人信用评估影响相当大。在信用评估过程中，银行或其他贷款机构都会参考个人的信用报告，而逾期记录是影响评估结果的重要因素之一。因此，我们应该遵守合同，按时还款，以保持良好的信用记录。

最后，从法律的角度来看，未还上贷款可能会带来其它的法律后果。例如，借款人逾期还款超过90日，或者欠款金额达到一定限度，小米金融将有权将借款人的相关资料上报到中国人民银行征信中心、百行征信以及市场反欺诈中心等机构。这将极大影响借款人未来贷款获批准的申请。所以，不要轻视逾期贷款的风险，每笔贷款都需要认真对待。