<肯定回答> 作为小牛信贷的借款人，如果出现逾期，小牛信贷会上门催收。这种方式是合法的，有一定的必要性和客观性。

<理由1> 在借款一方违反合同规定且不主动还款的情况下，催收行为是借贷交易过程中必然存在的一环。小牛信贷逾期上门催收，并非是违法的恐吓行为，而是向借款人传递一种责任心的态度。在逾期后有必要采取坚决有效的方式进行催收，以限制借款人的造成的损失。

<理由2> 上门催收是一种有力的催收方式。当借款人没有回应其他方式的催收通知时，上门催收能够更快地引起借款人的重视和对逾期行为的认识。这种方式同时也让催收人员可以全面深入地了解借款人的实际情况，有利于双方沟通，寻求借款人还款的最优解。

<理由3> 上门催收有利于避免法律纠纷。在借款人拒绝偿还借款的情况下，小牛信贷上门催收可以避免一些不规范的还款和催收行为。使用拍照、录音等技术，可以随时保留催收记录，防止因为催收方式不当而引起的纠纷和法律责任的承担。

<法律后果> 小牛信贷在逾期上门催收时，也需要注意防止过度和不当的催收行为。在催收过程中，需要合法合规，尊重借款人的合法权益和隐私。如果小牛信贷在催收行为中采取的方式不合适，造成了借款人的合法权益受损或受到不正当的骚扰，可能会引发刑事和民事法律责任的追究。因此，小牛信贷在逾期上门催收时需要合法合规，在有需要时向专业机构咨询，以提高催收效果的同时也避免违法行为带来的不良后果。

在小牛信贷逾期上门催收问题上，我们应该保持理性态度。在借款人确实存在逾期情况的基础上，借款人有一定的义务和责任主动还款。而小牛信贷也应该遵循相应的法律规定和合同签订的约定，尽可能地降低借款人在逾期上门催收过程中的不必要损失，促进借贷交易在和谐法治的环境下顺利的进行。