借呗是一款支付宝推出的消费信贷产品,它为用户提供便捷的分期支付服务。不过,在使用借呗时,如果出现逾期还款的情况,会不会对个人信用记录产生影响呢?这是市场上一些用户关心的问题。
首先,要了解的是,借呗是属于消费贷款类型的产品,那么和其他贷款一样,逾期行为自然也是会被上征信的。借呗从用户申请到通过审核、放款等环节,都会进行风险评估及信用审批,并会根据客户的信用状况及还款能力来决定是否批准借款。在还款期内,如未能按时还款,则相关逾期信息将被及时记录在个人信用报告中。
其次,我们知道,征信机构主要有两大类,一类是人民银行征信中心,负责个人信用报告的收集整理。另一类是商业征信机构,如芝麻信用、百度征信、淘宝征信等,他们通过大数据分析对个人信用状况进行评估、打分。
借呗逾期情况是否被上征信,和具体的征信机构有关,一般来说,凡是和银行有业务往来的机构,就会向征信机构报告相关信息,这其中就包括借呗。由于目前银行征信中心的个人信用报告只面向部分金融机构开放,因此我们更多的是关注商业征信机构对借呗逾期记录如何反映。
在商业征信机构中,芝麻信用是最具代表性的一家,我们可以从芝麻信用的评分体系中,看到借呗逾期对个人信用评分的影响。
芝麻信用评分将借款人的信用状况分为五个等级,从高到低分别是“极好、优秀、良好、中等、较差”。相应的,芝麻信用对于不同等级的逾期行为也做了细致的划分,其中包括借呗逾期行为。
例如,如果借呗出现逾期,则会影响芝麻信用分数,不同逾期天数的影响程度也不同。首先,30天及以下的逾期记录,将会受到一定的扣分,按照信用评分等级的不同,扣分幅度也不同,大致在5-20分之间。其次,30天以上的逾期记录将严重影响个人信用分数,这将导致芝麻信用等级直接下降一个等级,如原先为良好,下降至中等。
不难看出,借呗逾期行为对于个人信用评分有明显影响,更何况我们知道商业征信机构和银行征信中心之间是有信息共享的,因此借呗逾期记录最终也会影响到个人信用报告的生成。
为此,在使用借呗或任何其他消费信贷产品时,我们都要注意保持良好的还款记录,这有助于我们维护良好的个人信用记录。如果不慎出现逾期情况,尽快还款并联系借呗客服协商解决,可以有效减少逾期对个人信用记录的影响。