<协商分期是要逾期以后才能吗>

答案：否定。

协商分期是借贷双方在遵循合同及法律法规的前提下，自愿达成的一项约定。并非一定要在还款逾期后才能进行协商。以下是对此问题的观点分析。

首先，协商分期不是必要的。贷款人及时偿还借款可以避免逾期以及产生滞纳金、利息等额外费用，减轻自身负担，也有利于维护良好的征信记录。因此，贷款人应当在约定的还款日期履行还款义务，避免不必要的麻烦。

其次，协商分期的实施并非逾期后应对手段之一。逾期还款将对借款人征信造成不利影响，有可能导致贷款人采取提前催收、采取法律手段等措施，从而导致不必要的纠纷和损失。如果出现还款困难的情况，借款人应当在约定还款日前积极主动与贷款人沟通，并说明自身的情况，避免不必要的误会及不良影响。

最后，协商分期需要遵循法律法规及合同约定。如果借款人确实无法如期偿还欠款，可以在贷款人同意的情况下进行协商分期，但应当遵循法律法规及合同约定，达成书面协议，并按照协议内容按时还款。同时，借款人也应当承担因协商分期产生的额外费用或责任。

总之，协商分期并非应对逾期还款的唯一方式，借款人应当严格履行还款义务，保持良好的信用记录。如确实出现还款困难，应当积极主动与贷款人沟通，并遵循法律法规及合同约定进行协商分期，以避免不必要的损失及影响。