工商银行是我国最大的商业银行之一，其发行的牡丹卡也是广受欢迎的信用卡品牌之一。很多人会疑惑，工行牡丹卡到底是不是信用卡呢？本文将详细解答这个问题。

首先，我们需要了解什么是信用卡。信用卡是银行或其他金融机构发行的一种无需担保人或抵押品的消费凭证，持卡人可以通过信用卡进行消费、提款等操作。信用卡的核心是“信用”，即银行会根据持卡人的信用记录和收入状况来确定其信用额度和消费限额。

根据以上定义，工行牡丹卡可以被认定为信用卡。工行牡丹卡本质上是一种包含了借记卡和信用卡双重功能的卡种。它既可以像借记卡一样在余额不为0的情况下进行消费和提款，还可以通过预借现金或分期付款等方式实现信用使用。

另外，工行牡丹卡的可信用余额是由银行根据持卡人的收入、信用记录、信用评级等因素判断并确定的。持卡人也可以根据自己的信用状况和需求向银行申请增加额度，并享受更高的信用额度和更灵活的信用服务。

总之，工商银行发行的牡丹卡是一种双重功能的卡种，既包括借记卡的消费和提款功能，也包括信用卡的预借现金和分期付款等信用功能。因此，它完全可以被认定为一种信用卡。无论是在日常消费还是紧急情况下的资金周转，都能为持卡人提供全方位的便利和保障。