近期社交网络上流传着一则消息：许多用户的花呗和借呗额度被大面积降低，甚至有部分用户因为逾期而被关闭账户。这一消息引起了许多人的关注和担忧。这到底是什么原因所导致的？如何避免被银行惩罚？

首先，让我们来了解一下花呗和借呗。花呗是阿里巴巴旗下的一款借款产品，用户可以使用花呗在淘宝、天猫等平台进行消费，并在下个月还款。而借呗则是蚂蚁金服旗下的一款消费信贷产品，用户可以在蚂蚁借呗APP上申请借款。

那么，为什么这么多用户的花呗和借呗额度会被降低和关闭呢？其实，与用户自身的信用评分有关，以及是否按时还款。银行或金融机构通过用户的个人信用评分来决定是否给予借款和借款额度。如果用户的信用评分较低，或者曾经有逾期的记录，那么银行则会减少额度或关闭用户的账户。

此外，随着互联网金融行业的发展，很多小额贷款公司也开始涉足这个领域。这些小额贷款公司的贷款门槛较低，但是利率较高，很容易就让用户形成了借贷的恶性循环。当用户因为无法如期还款而被追债，信用评分也会遭到影响。

那么，如何避免这些问题呢？首先，我们应该妥善管理自己的财务情况，保持良好的信用记录。其次，应该认真阅读借款合同，并按时还款。如果需要一次性归还全部借款，可以与银行或小额贷款公司进行协商，争取一定的优惠政策。

总之，无论使用花呗还是借呗，我们都应该理性对待借贷行为，避免盲目消费，保持良好的信用记录，保障我们自身的财务安全。