当今社会，随着消费需求不断增加，越来越多的人开始使用花呗、借呗等消费信贷工具。这些工具在提供了方便的同时，也带来了一定的风险。其中，最为关键的就是逾期问题。

当借款人逾期90天或以上时，借贷双方都将面临着一系列的不良后果。下面我们来逐一分析。

对于借款人而言，逾期90天后果很严重。首先必须面对的就是高额的滞纳金和罚息。根据各家银行的不同规定，滞纳金和罚息的收取方式也有所不同。在花呗的使用中，逾期超过一天，便会开始计算罚息，滞纳金则在逾期7天后开始计算。罚息一般为应还款金额的万分之五至万分之十，滞纳金为应还款金额的1%至5%。在花呗的借款中，滞纳金的最高限额为500元。

其次，逾期90天后，借款人的相关信用记录也将遭到严重的影响。过度逾期记录将被记录在个人信用报告中，并会对个人信用评分产生重大影响。在个人信用评分下降后，借款人将难以再次获得银行或其他金融机构的信贷支持，例如申请信用卡、贷款、分期等。

最重要的是，借款人的逾期行为也会被大量采集，并通过各种渠道传播出去，这会极大地损害借款人的形象和信用度。例如，银行将向借款人所在单位、学校、社会组织等发送催收信息。如果借款人的单位或个人信用评分因此受到影响，那么借款人的工作和生活都将受到严重影响。

对于借方银行而言，因为借款人逾期90天以上，也会面临着不少问题。首先是收不回本金和利息。同时，银行还要承担一定的不良贷款损失准备金。对于不良贷款损失准备金的积累，银行根据国家规定进行准备金计提。

值得一提的是，在银行面临不良贷款损失时，还会引起金融市场的不安定和恐慌情绪。因此，银行会采取一系列措施来应对不良贷款的风险，如完善风险管理制度、提高风险识别和管理能力等。

综上，花呗、借呗等消费信贷工具，提供了方便的消费服务。但是，如何做好消费贷款管理，避免逾期带来的不良后果，是每个消费者应该思考的问题。因此，当你使用花呗、借呗等消费贷款时，请务必注意还款期限，根据自己的实际情况合理利用，并设定合理的还款计划，尽量避免逾期，保护自己的信誉和信用度。