信用卡在现代社会已成为人们生活中必不可少的一部分。在购物、娱乐等方面都可以方便快捷地使用信用卡。然而，在使用信用卡的过程中，如果出现逾期还款的情况，会对个人信用记录产生不良影响，并导致银行采取惩罚措施。那么，当我们无法按时还款时，能否协商达成解决方案呢？

首先，我们需要了解银行关于信用卡逾期的惩罚政策。一般来说，若逾期时间在1-30天之内，银行会收取一定的滞纳金和逾期利息；若逾期时间超过30天，可能会被加入黑名单，信用记录会受到很大的损失，而且可能面临法律诉讼。

如果我们一旦发现自己无法按时还款，应及时与银行进行沟通。只有及时沟通才能获得更多的解决机会，尽可能避免因逾期而产生的不良影响。目前，大多数银行都会提供一定的协商机会，会视情况考虑对客户的还款方式、还款期等方面进行调整。

可以采取的一些具体措施有：

1. 分期还款。银行可以根据客户的情况，对逾期款项进行分期，减轻还款的压力和负担。

2. 货币调账。如果客户有其他账户或者存款，银行可以将其中一部分资金用于还款，减轻客户的负担。

3. 免除部分罚金和利息。有些银行可能会根据客户的还款记录和信用情况，考虑免除一部分罚金和利息。

4. 延迟还款时间。银行也可以根据客户的情况，将还款时间移到一个更加合适的时间，以减轻客户的负担。

需要注意的是，这些协商措施并不是每一家银行都提供的，具体实践需要根据银行政策、客户信用记录等因素来考虑。同时，逾期还款对个人信用记录影响很大，如果经常逾期还款，将会导致信用评分下降，难以得到更好的信用额度和更优惠的信用卡条件。

在这里，我们强调的是，如果遇到逾期还款的情况，一定要及时联系银行，寻求解决办法。客观上，银行也希望客户能够还上欠款，避免逾期情况的出现。因此，在积极沟通、借助协商的机会下，我们能够与银行达成双方都能接受的解决方案，避免不良记录的产生。

信用卡是一种方便快捷的支付方式，但它也需要我们视情况使用。一旦出现无法按时还款的情况，及时沟通、积极协商能帮助我们避免不良影响的产生，保护自己的信用记录。