什么是信用卡逾期利息和违约金？

信用卡逾期利息和违约金是指持卡人没有按时还款而导致产生的费用。逾期利息是指持卡人逾期还款所产生的利息，一般高于正常利率；违约金是指持卡人逾期还款所产生的罚款，通常是未还款额的一定比例。

为什么信用卡逾期利息和违约金如此高？

1. 高风险:信用卡是一种非担保信贷，与传统担保贷款不同，信用卡没有抵押物来保证贷款的安全性。由于持卡人信用评级低或无信用历史，可能会出现无法偿还贷款的情况，从而导致信用卡公司的风险增加，因此信用卡利率和罚款都比普通银行贷款高。

2. 竞争压力:信用卡行业竞争激烈，信用卡公司通过设置高利率和罚款来弥补亏损。另外，银行要为了提高资产质量，必须设定高额的利率和罚款以确保准备金充足。

3. 财务成本:如果持卡人逾期还款，信用卡公司必须要支付财务成本，如对逾期贷款进行催收、管理和跟进。这些成本会转嫁到逾期贷款手续费和违约金等形式的费用上。

如何避免信用卡逾期利息和违约金？

1. 做好账单管理:持卡人应该及时了解自己的信用卡账单，特别注意每个还款日的截止日期，避免忘记还款。可以把还款日设为一个固定的日期，定期提醒自己还款。

2. 调整消费习惯:持卡人应该合理管理信用额度，根据自己的实际收入和支出来规划信用卡使用。不要过度消费，避免信用卡还款超过自己的还款能力。

3. 建立紧急储蓄:持卡人可以通过建立紧急储蓄来保证自己绝对不会逾期还款。适当存一些应急资金作为备用款项，以保证在出现紧急情况时还款不会有问题。

从法律角度分析信用卡逾期利息和违约金高的原因。

信用卡逾期利息和违约金不是法定利率，通常是由信用卡公司自主设置的。然而，制定这些费用时需要遵守信用卡发行机构的规定，防止过度收费。在中国，合法的利率应该在银行法规定的范围内，不得超过5倍，违约金不得超过逾期未归还本金的万分之三，更好的办法是通过全民公益诉讼等方式，对银行的收费不当情况进行界定和保护。