什么是贷款逾期

贷款逾期是指借款人没有按照合同约定按时向贷款机构还款。

利息和罚息的区别

利息是指贷款机构根据贷款合同约定收取的利息。罚息是在借款人逾期未还款时，按照一定的比例向其收取的额外费用。

逾期利息的计算方式

如果借款人逾期未还款，贷款机构有权收取逾期利息。逾期利息的计算方式通常为：逾期天数 × 贷款利率 × 借款金额 ÷ 365。

例如，如果贷款利率为年利率5%，借款金额为1万元，逾期10天，则逾期利息为：10 × 5% × 1万元 ÷ 365 = 13.70元。

罚息的计算方式

罚息的收取比例通常为逾期未还本金的一定比例，通常为1% ~ 5%。具体比例和计算方式应在贷款合同中明确约定。

例如，如果借款人逾期未还款2天，未还款本金为1万元，罚息比例为1%，则罚息为：1万元 × 1% × 2天 = 20元。

逾期利息还是罚息如何选择收取

贷款机构通常会根据实际情况选择收取逾期利息或罚息。如果借款人只是逾期还款，但已经主动向贷款机构进行了还款安排，并且拥有还款能力，则贷款机构通常选择收取逾期利息。

但是，如果借款人已经多次逾期还款，或者已经失去还款能力，则贷款机构通常会选择收取罚息，以作为一种强制手段来推动借款人还款。

法律角度分析

《合同法》第十六条规定：“当事人订立合同，应当遵循自愿、平等、有偿、诚实信用的原则。”这意味着贷款机构应该在贷款合同中明确规定逾期利息和罚息的比例和计算方式，并且应该在实际情况下选择合适的方式进行收取。

同时，如果贷款机构未在贷款合同中明确规定逾期利息和罚息的比例和计算方式，或者收取的逾期利息和罚息超出合理范围，也可能被视为违反《合同法》的规定，而被认定为无效。