贷款逾期多久转为不良信用的答案是：大多数情况下是逾期90天。逾期90天被视为一个重要的时间节点，因为在这之后，借款人的信用记录将会被贷款机构或信用报告机构评为不良信用。

在逾期之前，贷款机构通常会提前通知借款人，并采取一些措施，例如发送提醒短信或电话，甚至采取法律手段要求借款人还款。如果借款人能够及时还款，那么信用记录也就不会有太大的影响。

然而，如果借款人逾期超过90天，那么借款人的信用记录将被视为不良。这意味着，未来借款人将面临较高的借款利率、更严格的贷款审批、较低的信用额度，甚至是拒绝贷款的风险。

此外，值得注意的是，不同贷款机构的标准也有所不同，一些机构可能会在逾期30天或60天后将记录视为不良信用。因此，在贷款前应当咨询贷款机构的具体标准，以免给自己的信用记录带来不必要的风险。

从另一个角度来看，如果借款人没有及时还款，并逾期超过90天，那么贷款机构所面临的风险将会增加。这时，贷款机构可能会选择将借款暂时转为不良贷款，以便更好地管理和催收欠款。这也是银行为保护自身利益而采取的一种措施。

最后，从法律角度来看，逾期多久转为不良信用记录与法律没有明确的规定。不过，在合同中，贷款机构通常会对未按时还款的情况作出约定。如果借款人逾期还款且超过约定的期限，那么贷款机构就有权利采取相应的措施，包括将其信用记录标记为不良信用记录。因此，借款人应当认真阅读合同并确保自己理解其中的内容，以免因此导致不必要的纠纷。