银行贷款逾期罚息超过本金的问题解答：

银行贷款逾期罚息超过本金是一种非常常见的现象，但是是否合理却引起了很多争议。以下是几个角度的回答。

角度一：合法性分析

银行在借款时，往往会规定逾期罚息的比例。如果借款人没有按时归还贷款，银行就会根据合同中规定的罚息比例对逾期的本金进行计算。所以，在合同规定的罚息比例范围内，银行征收逾期罚息超过本金是合法的。

角度二：市场竞争分析

银行业务是市场竞争的结果，在竞争激烈的市场中，一些银行可能会通过低价或者低负担的方式来吸引客户。但是银行需要通过征收逾期罚息来控制借款人的信用风险，因此征收逾期罚息超过本金是银行业务模式中的必要选择。如果银行不征收超过本金的逾期罚息，就可能导致银行信用风险增加，这对于整个金融体系都是非常不利的。

角度三：道德审视分析

银行征收逾期罚息超过本金虽然是合法的，但是是否道德上正确是有争议的。因为逾期罚息超过本金可能会导致债务人进一步陷入负债的困境，而这可能会给债务人的生活带来极大的困难。但是，银行也需要通过征收逾期罚息来保护自己的利益，所以在这个问题上，需要权衡利益。

法律角度分析：

在法律方面，银行征收逾期罚息超过本金是合法的。《中华人民共和国合同法》第九十九条规定：“当事人违反合同约定，给对方造成损失的，应当承担赔偿责任。”因此，如果借款人违反合同约定逾期未还款项，银行按照合同约定的利率收取逾期利息是符合法律规定的。同时，根据《民法典》的相关规定，借贷双方应当诚实守信。如果债务人不履行借款合同的义务导致逾期，就是违反了借贷合同的诚实信用原则。

综上所述，银行征收逾期罚息超过本金是合法的，但是在道德和市场竞争方面也有值得思考的问题。在借款时，借款人需要认真阅读合同并了解其中的罚息规定，以避免造成负面影响。