在当前市场环境下，网贷行业的监管日趋严格，出台了一系列严格的规定，加强了对网贷平台的监管力度，年化利率也因此发生一定的变化。那么，2023年网贷年化利率多少是合法的呢？本文将对此进行探讨。

首先，我们需要了解当前的监管规定。目前，我国的法律规定了网贷平台年化利率上限不得超过36%。而实际上，许多网贷平台的年化利率已经控制在这个范围内，一些平台甚至采用更低的利率来加强市场竞争力，提升品牌形象。

其次，我们需要考虑市场竞争的因素。目前，市场上的竞争非常激烈，具备强大资产端和用户端基础的平台在市场上占据了优势地位。这些平台靠低利率、高效率以及优秀的服务赢得了用户的信任和支持。因此，在未来的市场中，如果平台要保持自己的竞争力并增加用户数量，年化利率很可能会维持在一个较低的水平。

此外，宏观经济环境也对网贷年化利率产生着影响。由于经济环境的不同，市场需求也会有所不同。例如，在低增长时期，资金供应量会变得更加宽松，平台为了吸引更多的资金也会更加重视提高用户的回报率，此时的年化利率可能会比较高。而在高增长时期，资金的供应量会变得更加紧张，用户的借款需求降低，此时平台也可能降低年化利率来稳住用户。

最后，我们需要注意风险管理因素对年化利率的影响。资金成本的上升、风险防范的加强、贷款违约率的增加等都会对年化利率造成明显的影响。这些因素都是平台需要考虑的重要因素，如果平台出现风险导致损失加剧，则年化利率也可能会受到一定程度的影响。

综上所述，未来网贷平台年化利率会受到多种因素的影响。从目前的市场和法律监管看，36%以下的利率都是合法的。而未来随着市场竞争、风险管理等一系列因素的不断变化，年化利率也将呈现出多样化的现象。在选择网贷平台时，我们需要了解平台的相关信息，如利率、风险控制情况等，以便做出更为明智的选择。