<关于广发自信贷逾期罚息超高的问题>

近日，广发银行发行了自信贷产品，据媒体报道，其逾期罚息率高达超过24%。这个备受争议的问题，究竟是怎么回事呢？下面我们就来分析一下。

首先，需要明确的是，广发银行的自信贷是一款短期消费信贷，其贷款额度在1万元至5万元之间，贷款期限为3-12个月。相对于传统信用卡，自信贷的放款速度更快，审核要求也更加宽松。因此，广大消费者会选择自信贷来满足其短期消费需求。

随之而来的问题就是：如果出现逾期还款情况，所面对的风险和后果是怎样的？据媒体报道，广发银行的罚息率高达24.99%，居于行业之首。这一高额罚息率的出现，主要源于银行对于自信贷产品的特殊定价方式。相比于传统贷款，自信贷存在大量的信息不对称，银行在利率定价方面无法完全掌控。因此，银行会在贷款合同中加入高额罚息条款，以保障自身的贷款风险，同时也为自已赚取较高的收益。

那么，这一高额罚息是否合法呢？在法律层面上来看，银行的罚息率是否超标需要参照《商业银行贷款管理办法》和《最高人民法院关于审理借款合同纠纷案件适用法律问题的规定》。根据这些法规，商业银行的罚息率上限为两倍期限内的利息。而对于消费者来说，高期限贷款合同中的利率和罚息率均应该透明明示。因此，针对广发自信贷这样的高利率罚息产品，消费者需要注意查看合同条款，以保护自己的合法权益。

综上所述，广发自信贷逾期罚息超高的问题，主要源于自信贷产品的特殊定价方式和银行对于贷款风险的保障需求。尽管高额罚息条款存在合法性问题，但应当根据具体情况来区分合法与否。不过，为了保障自己的合法权益，消费者在贷款合同签订前，必须谨慎核查合同条款，以免造成不必要的损失。

最后，从法律的角度来看，若消费者因未按时还款而逾期，必须承担相应的罚息和逾期利息。如果消费者未能在规定时间内还款，未能联系上银行，或者连续未还，银行有权采取各种方式追缴欠款，最终可能会将欠款上“诉至法院”进行逼债甚至法律起诉。因此，在任何情况下，消费者都应该尽可能按时还清借款，避免不必要的风险和法律纠纷。