<信贷逾期户不一定是不良客户>

信贷逾期户是指在贷款到期日逾期未还本息或者未按照合同的约定履行其他债务。对于很多人来说，这类客户往往被认为是不良客户，但事实上，这种观点是不正确的。

首先，信贷逾期并不一定是故意拖欠，也可能是因为贷款人因为各种原因导致资金出现短缺，而不能按时还款。这种情况下，客户并没有违约的主观故意，所以也不应被贴上“不良客户”的标签。

其次，即使是确实拖欠贷款的人，也不等于就一定是不良客户。在信贷风控的角度来看，如果一个人拖欠了贷款，但是在其他方面表现良好，如还有其他途径还款、已与银行联系并主动商定还款计划等等，那么这样的人也不应该被简单地划归为不良客户，而应该根据实际情况作出相应的风险等级评估。

<合理的信贷管理可以减少逾期风险>

作出正确的判断需要建立在客户信用等级的科学评估基础上。而客户信用评估的好坏，又取决于银行在信贷管理上是否有良好的控制和管理机制。

具体来说，银行可以通过以下几个方面来降低客户逾期的风险：

1.合理的贷款利率和额度设定。如果银行在发放贷款时过于激进或随意，容易将贷款发放给不具备还款能力的人，导致逾期风险增加。因此，银行应该在贷款的额度和利率上进行合理的控制，确保客户有足够的偿还能力。

2.周密的风险审查和评估。在客户申请贷款时，银行应该进行全面的调查审核，确认客户的财务状况和偿还能力，避免贷款发放过程中因为信息不准确等原因产生风险。

3.合规的贷款管理。银行应该建立完善的信贷管理机制，对贷款变更、违约等行为进行监控和评估，并与客户进行有效沟通和协商。同时，对于确实无力偿还的贷款客户，银行也应该根据法律规定进行合法的追债行为。

<法律后果严重，建议谨慎贷款>

作为贷款人，信贷逾期确实会面临严重的法律后果。根据《中华人民共和国合同法》和《中华人民共和国民事诉讼法》等法律规定，银行可以对逾期贷款做出诉讼和追债等法律行动。如果客户逾期仍无法还款，不仅会导致个人的信用记录被损害，还可能承担法律责任，甚至因此导致生活中的一系列困难。

因此，建议在申请贷款时，客户应该审慎考虑自己的贷款能力，并且与银行进行充分的沟通和协商，避免贷款过度膨胀导致无法偿还。同时，银行也应该在信贷管理上认真落实风控措施，确保客户的贷款质量，有效降低逾期风险。

<信贷逾期户不一定是不良客户，风险控制是关键>

综上所述，信贷逾期户并不一定是不良客户，仅仅因为逾期行为而给予客户不良评价是不恰当的。正确的判断应该基于合理的客户信用评估和科学的风险控制机制。因此，银行在信贷管理上应该认真落实风控措施，有效降低客户逾期风险，避免不必要的损失。同时，客户在贷款申请时也应该审慎考虑，避免因负债过大而导致贷款逾期。