<解决方案>

如果信用卡逾期已经达到了三年，该怎么应对呢？以下是一些有效的解决方案：

1. 尽快还清信用卡欠款并及时与银行进行沟通：尽快还清欠款可以防止逾期罚息和利息的累积，同时也能够避免逾期对个人信用的影响。与银行积极沟通并诚实交代自己的情况，争取和银行达成还款协议也是非常重要的。

2. 合理负债分配：如果有多笔债务，不要全部还清一个债务，而是根据利息率和违约金比较情况适量做出合理的分配。如此可以减少额外损失和信用影响。

3. 建立稳健的财务规划：建立有效的财务规划并严格遵守，也可以避免将来因个人资金问题无法偿还逾期欠款。

4. 寻求专业的帮助：如果自己的财务问题过于严重，可以寻求专业机构的帮助，比如消费者金融协会等，帮助自己制定合理的偿还方案。

<解决方案原因>

为什么上述方法可以有效解决信用卡逾期三年未还的问题呢？

首先，逾期三年未还的信用卡债务已经涉及到比较严重的信用问题，及时还款可以避免更多逾期罚息和利息的累积，维护和恢复个人信用。

其次，合理负债分配可以解决多个债务的问题，减少因逾期还款而产生的利息和罚息等额外损失。

再者，建立有效的财务规划可以预防未来的财务问题，避免信用卡逾期的情况再次发生。

最后，寻求专业的帮助可以更好地解决个人财务问题。

<法律后果>

如果信用卡逾期三年仍未还清，将会产生以下法律后果：

首先，银行会以逾期款和利息的形式向债务人追讨款项。

其次，银行会将逾期记录上报至人民银行征信中心，对个人信用评级造成影响，限制个人在贷款、信用卡等银行金融产品、租赁等方面的申请或承租。

最后，银行有权向国家法院提起诉讼，通过司法途径追讨债务，包括但不限于冻结、扣划个人银行账户中的资金，强制执行财产变卖等。

因此，及时解决信用卡逾期三年未还的问题，是维护个人信用、避免不良影响和法律追讨的必要措施。

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