<肯定性回答：协商提前还款更划算>

在贷款中，一些突发事件时常会导致贷款人无法按照原定的信用还款计划进行还款，这时需要和借贷方进行沟通协商，提前还款或分期还款都是比较常见的协商方式。但哪种方式更划算呢？

首先，从利率方面来看，借入贷款的时间越长，产生的利息就越多。而分期还款的方式必然延长了还款时间，因此不仅需要还本金，还要支付更多的利息，总还款金额也会更多。而如果选择协商提前还款，则可以缩短还款期限，减少利息支出，降低总还款额。

其次，从长期利益角度来看，提前还款可以增强个人信用记录，使借贷方更愿意提供更好的借贷条件。这也有助于未来获得更多的财务支持。

最后，提前还款还有一点好处是可以减少还款的周期，从而降低风险。在分期还款中，如果还款逾期或者无法按时还款，会导致额外的罚款和逾期利息的增加，甚至会对信用记录产生影响。而提前还款可以避免这种情况的发生，降低还款风险，也会使贷款人更加放心。

综上所述，从利息、个人信用记录和风险三个方面来看，协商提前还款更划算。当然，具体情况需要根据自身实际情况进行具体分析和判断。但无论是哪种协商方式，保持与借贷方的沟通和协商，及时解决问题，才是最重要的。