在现代社会，贷款已经成为了生活中不可或缺的一部分。无论是创业、购房、购车，还是规划一些特殊投资，都常常需要借助贷款才能够实现。而银行成为了最常见的贷款机构之一，却也因贷款发放后的“坏账”问题而走上风险分析和信用评估的道路。虽然银行在发放贷款的时候一定会进行风险评估，但是还是会出现贷款人无法偿还贷款的情况——大家所熟知的“老赖”现象。那么，如果借款人已经成为老赖，银行该怎么办呢？本文将就此问题展开探讨。

首先，银行应该对贷款业务开展严格的风控措施。对借款人的身份证、住址、工作经历以及还款能力进行全方位的综合评估，尽量减少放贷风险的发生。如果借款人已经有不良信用记录，那么就应该坚决拒绝贷款申请。同时，银行可以通过多渠道收集借款人的信息，进行实时监控和跟踪，以防不测。

其次，一旦借款人成为了老赖，并且无法偿还贷款，银行应该采取及时、有效的措施。一种常见的做法就是将老赖的个人信息公开，通过法律手段追讨欠款。当然，这样做也会对借款人的信用记录产生不良影响，因此这应该是最后的手段。此外，银行还可以采取一些合理的方式，协商与借款人达成共同的还款方案，以便替借款人还清债务，并避免影响借款人的信用记录。

另外，作为银行，应当注重营造良好的信用体系。银行需要建立客户风险评估、客户信用评定和贷款后的跟踪管理等制度，完善贷款信用评价和追讨机制。同时，银行应当加强与第三方征信机构合作，获取更为准确的客户信用信息，减少风险的发生。最重要的是，银行应该树立一种信用良好即得贷的制度，让那些良好的客户优先获得贷款的机会。

对于借款人而言，也有一些应对老赖困境的方法。首先，一旦购买房产或车辆时必须贷款，应当尽量选择大型银行或信誉较好的贷款机构，以获得良好的贷款服务。其次，要认真考虑贷款额度和还款期限，避免因自身收入情况和还款期限不匹配而无法偿还债务。此外，要养成健康的还款习惯，避免出现拖欠还款的情况。最后，借款人可以通过进行适当的理财规划，积累一定的储蓄，降低贷款压力，避免成为老赖。

总之，银行贷款是一种互利的合作方式，需要双方共同努力，才能够让贷款业务健康发展。对于银行而言，需要采取严格的风险控制措施，以及营造良好的信用体系，避免贷款不良的情况发生。对于借款人而言，要慎重选择贷款机构，注重自身的还款能力和信用记录，从而避免成为老赖。只要银行和借款人共同努力，才能在贷款业务中达成双赢的局面。