随着消费升级和金融技术的不断发展，信用卡已经成为越来越多消费者生活中的必需品。而对于信用卡的使用和还款，逾期是一件很常见的事情。那么，如果信用卡逾期三个月，我们应该如何计算逾期的时间和利息呢？

首先，一般情况下，信用卡的账单日是固定的，就是每个月的同一天，而还款日则是账单日后的一个固定时间段，一般为20-30天不等。如果在还款日前还清所有欠款，就不会发生逾期。但是如果逾期了，那么就需要按照一定的规则计算逾期天数和利息。

在信用卡逾期的情况下，逾期天数是需要向银行支付逾期利息的，而逾期利息的计算方法根据不同的银行会有所差异。一般来说，逾期利率会高于正常利率，因此在逾期期间的利息成本也将增加。

如何计算信用卡逾期三个月的时间和利息呢？首先，需要明确“三个月”指的是自何时开始计算，一般是从开始逾期的那一天开始算起。假设开始逾期是在2021年1月1日，那么三个月后的日期就是4月1日，从1月1日到4月1日的天数为90天。

在计算逾期利息时，原则上是按照未还款部分的天数计息，而具体的计算方式则有所不同。一种常见的计算方法是按照 daily interest rate 计息。该利率是指银行根据当期的利率水平及自身的风险控制情况，按照日利率计算的信用卡利率。银行会按照计息天数和日利率的乘积来计算逾期利息，最终得到的就是逾期期间需要支付的利息金额。

以工商银行为例，其信用卡逾期利率为目前的基准利率加 0.05%~0.2%，而 daily interest rate 在 0.05%~0.06% 之间。假设逾期的金额为1万元，逾期天数为90天，那么逾期利息为：

1万元 × 0.06% × 90天 = 54元

当然，不同银行之间计算逾期利息的细节可能会有所不同，因此在实际操作中，建议还是根据具体的银行规定来进行计算。

总之，在使用信用卡的过程中，逾期是一项很普遍的问题，但是理性的还款和管理可以有效减少逾期的可能性，避免不必要的利息和罚款支出。对于已经逾期的情况，正确和规范的计算方式和还款规划则可以帮助我们化解危机，重新回到良好的信用记录之中。