标题：逾期罚息多少是合法的？可以减免吗？

“拖欠一天欠一分，从今以后按日计息。”在应付账单时，如遇到一些意外情况，很容易会造成逾期。逾期所产生的罚息也会不容小视，往往是让人头痛的问题，那么逾期罚息到底是多少？它可以减免吗？本文将从法律角度和实际操作角度来探讨这个问题。

一、法律规定

1. 利率

《合同法》第九十五条规定：“当事人可以约定利率；未约定利率的，逾期支付的，按照中国人民银行同期贷款利率的四倍计算罚息。”

由此可见，逾期罚息涉及到两个利率：贷款利率与罚息利率。在确定罚息利率时，应当以中国人民银行同期贷款利率的四倍计算。通俗点说，就是当前银行放贷的年利率乘以四，得到的结果就是逾期罚息利率。

2. 计算周期

逾期罚息的计算周期一般采用自然日或连续日方式进行，一旦开始计算就不允许停歇。而且，银行在收取罚息时，先扣除贷款本金及已支付的利息部分，剩余的金额再计算罚息并收取。

3. 减免

根据《合同法》第九十八条规定，借款人不履行还款义务，造成损失的，应当赔偿损失。违约金数量不得超过当事人约定利息的百分之三。如果在合同中已经明确规定了逾期罚息的具体数额和减免标准，则应按照合同中的规定执行。

二、实际操作

1. 合法逾期罚息是多少？

在实际生活中，很多人在贷款时并不知道逾期罚息的数额具体是多少。根据我国法律规定，银行逾期罚息利率不能超过同期贷款利率的四倍，具体数额则取决于贷款的类型以及当时的同期贷款利率。

以2019年的数据为例，我国商业银行的个人房屋贷款利率在4.65%至5.39%之间，而逾期罚息利率则应在18.6%至21.56%之间。可见，在合法逾期罚息数额方面，银行有着非常明确的规定。

2. 如何减免？

对于逾期罚息数额高昂的情况，债务人可以尝试通过一些方式来减免。具体而言，可以考虑以下途径：

（1）尽快归还本金及利息，以尽量减少产生的罚息金额。

（2）与银行谈判，降低罚息数额。如果能够在第一时间与银行协商，可能会得到一定的减免优惠。

（3）申请法律援助。如果债务人经济困难，无力承担高额罚息费用，可以向当地法院提出申请，获得法律援助。

（4）申请破产。如果债务人无力偿还全部欠款，可以申请破产，并由法院安排清偿方案。

总之，逾期罚息的具体数额和减免方式主要取决于当事人的协商和沟通，同时也要注意遵守法律规定。

结论

在实际操作中，逾期罚息的数额取决于贷款类型和当时的基准利率，而减免则需要进行谈判或寻求法律援助。无论是借款人还是银行，都应该尽量遵守法律规定，以避免产生不必要的矛盾和纠纷。只有在确保合法权益的基础上，方能实现贷款双方的互惠共赢。