2021年大数据花了也能借钱的app

在数字经济时代，数据已经成为企业和个人获取收益的重要依据。尤其是在金融行业，越来越多的公司开始利用大数据与人工智能技术，打破传统的信用评估模式，推出了一些“花了也能借钱”的新型信贷服务。

这些服务主要应用于消费金融领域，由于数据模型不同，它们可以为不符合传统信贷标准的人群提供贷款，让用户不因没有传统信用记录或不良信用记录而被拒绝。

在这些平台中，最为突出和代表性的是花呗和借呗。由淘宝旗下的蚂蚁金服支持的花呗初期是通过淘宝的交易流水、网络行为等大数据建立信用档案。而借呗在花呗基础之上，加入了更多的大数据因素，包括社交网络、GPS定位、手机通讯记录、网络行为等，通过数学建模和算法分析，为没有信用记录的用户提供更加精准的信贷服务。

这些“花了也能借钱”的服务主要通过以下方式为用户提供贷款：

1. 掌握消费者行为特征

这些平台主要通过互联网充值、移动支付、互联网购物等多种形式获取大量的消费数据，通过用户在各种购买、还款等行为中的数据记录、支付历史和消费行为进行评估，形成用户的公开评分和授信额度，并拥有一定的调整空间。

2. 采用高效的身份验证模式

采用基于大数据的身份验证模式，借助各种社会媒体网络、电话网络、信用卡等数据来源，协同判断是否为合法、真实的消费者。

3. 建立多重风险控制体系

这些服务平台根据用户提供的数据建立完整的风险控制体系，包括用户表现、行业相关数据，利用监测与自动化分析技术，来保证平台风险的可控性。

虽然这些“花了也能借钱”的服务给用户带来了极大的便利，但也面临一些潜在的风险。

首先，由于数据的不确定性和用户的不确定性，平台可能会缺少对用户的全面了解和掌握，从而造成风险。

其次，这些服务提供商需要保证数据的安全性和保密性，防止敏感信息泄露和黑客攻击。

最后，这些服务提供商需要严格遵守相关法律法规，确保合法化和稳健性。

总之，2021年的大数据革命正在深刻影响着金融业的发展，借助大数据及人工智能等技术，为用户提供了更加智能、灵活、高效的信贷服务。当然，还需要有更加严格的法律法规、技术保障及监管机制等来确保这些新型信贷服务的合法、公正、透明。