小贷机构日益成为现代人们解决资金需求的重要渠道，为了满足市场需求，小贷机构向借款人提供了多种不同的借款产品。不同产品具备不同的利率以及还款方式，使得借款人需要了解清楚才能够更好地选择。在这篇文章中，我们将围绕着小贷借款利息的计算方法进行讨论。

首先，我们需要了解小贷借贷利率的基本构成。小贷机构的贷款利息通常包括基准利率和风险溢价两个部分。基准利率指的是银行同期贷款利率，而风险溢价则是代表小贷机构面临借款人信用风险的费用。这些利率分别受到央行政策利率和市场竞争等多种因素的影响。

其次，我们需要了解小贷借贷利息的计算方式。小贷机构通常采用的还款方式为等额本息还款，即借款人在每期还款中，需要支付同等的本金和利息。在还款时，每期还款额固定，但是每期的本金和利息比例不同，前期利息所占比例较高，随着还款时间的推移，利息会逐渐减少，本金所占比例会逐步增加。

针对题目中提到的情况——小贷30多笔已还清无逾期，我们可以简单地计算出借款人支付的全部利息。假设借款人借入的本金总额为100万元，期限为3年，年利率为10%。在等额本息还款方式下，借款人每个月还款额为3,306元，利息总额为19,788元。那么，在3年期限结束后，借款人需要支付的利息总额为710,568元。

在这里需要说明的是，如果借款人没有按时还款的情况下，利息计算的方式将会发生变化。一般而言，小贷机构的罚息利率约为日利率的1%至3%不等，所以借款人应该尽早还款，并且保证按照协议的时间表偿还贷款，以避免不必要的罚息费用。

总结而言，小贷利息的计算方式相对简单，根据借款额、期限、利率等因素进行计算即可。对于借款人而言，要想获得更加合理的利息计算，需要提前了解小贷的借款产品特点以及利率构成，制定合理的还款计划并严格按照要求还款。这样不仅有利于借款人自身的资金管理，也能够保证小贷机构的良性发展。