花呗和借呗是目前市面上比较热门的消费信贷产品，这些产品的兴起在一定程度上方便了许多消费者的生活，但也引起了一些人的担忧。其中最为普遍的担忧之一便是，如果花呗和借呗逾期还款，并且逾期时间较长，会如何影响个人信用征信？

首先，需要明确的是，花呗和借呗等消费信贷产品本身就已经属于贷款类产品，逾期还款会产生负面影响。如果逾期时间较短，比如逾期5天或10天，对于信用征信的影响通常不是很显著。然而，如果逾期时间超过1个月或2个月，对信用征信造成负面影响的概率就会增加。

对于花呗和借呗等消费信贷产品来说，逾期还款会直接产生信用记录的记录。一旦产生记录，这些记录会被报送到央行个人征信系统中，并在以后的一段时间内成为征信评分的重要参考依据。根据相关规定，花呗和借呗等信贷产品逾期记录的挂失期一般为2年，也就是说，如果逾期还款的时间不超过2年，即使有负面影响，也会逐渐消失。

从影响程度来看，如果逾期时间很短，征信系统的评分影响可能不会很大。但如果逾期时间超过1个月或2个月，对个人信用评估造成的影响就要严重得多。一般来说，逾期还款时间越长，对个人信用评估的影响就越多。而如果逾期时间已经超过了1年或2年，就很容易对贷款申请、信用卡申请等重要的信用评估产生限制。

另外，就花呗和借呗而言，如果逾期记录被判定为“不良记录”，就更容易对信用评估造成负面影响。不良记录通常是指一个人在较短时间内出现多次逾期或者长时间逾期违约。如果出现这种情况，不仅会在央行个人信用征信报告中被记录，还可能在其他机构的信用评估中产生负面影响。

那么，对于避免花呗和借呗逾期还款带来的信用评估负面影响，我们应该采取什么措施呢？首先，我们应该遵守还款计划，确保及时归还借款。如遇到暂时无法还款的情况，及时与信贷机构沟通，请求延期还款或调整还款金额，避免逾期产生负面影响。其次，我们应该避免短期内频繁进行贷款申请，以免对个人信用评估产生负面影响。

总之，作为比较热门的消费信贷产品，花呗和借呗的逾期还款会严重影响个人信用征信。我们必须提高对逾期还款风险的认知，按时还款，并尽量避免逾期。只有这样，我们才能利用花呗和借呗等信贷产品方便生活的同时，保证个人信用评估不受负面影响。