协商还款是指债权人和债务人在双方达成一致的前提下，通过协商达成一种还款方式。这种方式通常会改变原始的债务协议，例如还款金额、还款时间、还款方式等。

在债务危机中，协商还款是一种常见的解决方案。债务人经常无法按时还清债务，在此情况下，债权人寻求自己的解决办法，例如采取法律手段，但法律程序通常花费巨大，而且收回的债务金额可能会降低。另一方面，债务人可能会面临诉讼、信用记录受损等问题，导致更加恶劣的经济情况。

在这种情况下，协商还款成为了一种更好的解决方案。它可以使债权人获得部分债务且避免长时间的法律程序，同时，债务人可以得到更为灵活的还款方式，避免因无法按时还款而丧失信用。此外，协商还款还可以保护双方的关系，在一定程度上维护双方的商业关系。

协商还款的具体步骤可以分为以下几步：

1. 双方沟通：债权人和债务人可以在合适的场合下进行沟通，以达到更好的协商效果。通过沟通，双方可以了解彼此的诉求和意愿。

2. 提出方案：债务人或债权人可以提出新的还款方案，例如缩短还款期限、调整还款利率、提供担保等。此外，在协商还款期间，债权人可能暂停或减少利息的计算，以减轻债务人的压力。

3. 达成一致：双方需要达成一致，并将达成的内容写成协议。在这份协议中，必须明确还款的时间、金额、利率等关键信息。

4. 实施准备：在协议签署之前，债务人和债权人都需要做好充分的准备。债务人需要按时准备好还款金额，而债权人需要监督债务人的还款，并在需要的情况下采取必要的法律措施。

总而言之，协商还款是一种维护债务人和债权人利益的方式。定期进行协商还款有助于缓解债务危机，保护商业关系，并帮助债务人重建信用。当然，在协商还款之前，双方需要理智地考虑自己的情况，并有所准备。