小象优品是一家专注于提供消费分期服务的企业，可近期却因为一件事情引起了不小的争议，那就是用户在没有借款的情况下被划扣还款。

这个问题首先在微博上被用户曝光，随后在各大社交平台上引起了热议。造成了这个问题的原因，据小象优品官方解释是因为在用户借款之前，系统会为用户自动设置一个授信额度和分期方式，当用户在购买商品时超过了这个额度，系统就会默认将其分配到相应的分期计划中。

这种做法看似合理，但实际上却存在很多问题。首先是这个系统的设置不够明确，在用户使用小象优品消费时，很难判断自己目前的授信额度和是否应该选择分期付款方式，因为这个系统没有在借款前向用户明确告知。其次，用户在没有知情的情况下就被扣除了相应的还款款项，这种做法让人感到非常不妥。

如果要解释小象优品的这种行为，或许可以从其商业模型入手。就像其他很多消费金融公司一样，小象优品依赖于用户的消费和借款行为来获得收益。但是和小贷公司不同的是，小象优品不仅有借贷服务，还有提供商品的服务。这意味着在一定程度上，它需要既满足消费者的需求，又要通过商品销售创造利润。

即便是借款无法通过，小象优品也仍可以通过销售商品获利。但是，归根结底，它还是期待用户能够在其平台上借钱并按时还款，因为这是它最主要的盈利来源。因此，不难理解其在用户不知情情况下，也尝试通过提前划扣还款方式来保证自身的利润。

毫无疑问，小象优品的做法引起了用户的不满，也引发了公众对于消费金融行业的重视和关注。尽管小象优品对于这件事情进行了道歉和退款处理，但是为了避免类似事件再次发生，它还需要加强自身的管理和透明度。反过来，用户也需要提高风险意识，谨慎使用消费金融服务。

在消费升级和个性化服务的时代，消费金融行业在方便生活的同时，也存在一些问题。消费者不仅需要根据自身的需求谨慎选择消费金融服务，同时也需要关注行业的发展和问题，以便尽早发现和解决问题，从而实现双赢。