在民间借贷中，借贷双方约定的利率一般会包括利息和罚息两个部分。那么，这两个利息是否可以叠加算呢？这是一个备受争议的问题。

首先，根据我国《合同法》的规定，借贷双方可以自行约定利息，但是双方约定的利息不得超过年利率的4倍。同时，如果违约方逾期未还款，借出方可以要求违约方支付逾期利息。这看似为双方自主约定利息和罚息打下了基础，但实际运作中还有一些争议。

一方面，一些借出方借机设置高额利息和罚息，将民间借贷变成了高风险高回报的投资行为。这种情况下，借出方可能会过度依赖罚息获得更多的收益，而将债务人置于更大的经济压力之下。此外，对于贫困家庭、低收入人群来说，高额的罚息一般难以承受，容易导致债务人借新债还旧债，陷入恶性循环。

另一方面，其实有些借款人也会有意“逾期”欠款以获得更多的利益，如通过逾期欠款博取更多时间等。这种情况下，借贷双方签订的合同往往包括一些过于宽松的条款，导致借款人可以在一定范围内逾期还款而不受到罚款的约束。

综上，民间借贷利息和逾期利息是否可以叠加算，其实无法一概而论。在约定利率时，双方需要充分协商并建立公平合理的利息和罚息标准。此外，贷款人还应对借款人的还款能力进行评估，避免将借款人推向经济危机的边缘，同时，借款人也应当在借贷协议中约定合理的还款方案，避免任意延期还款，从而减少不必要的经济风险。