浦发逾期两千多二十天：借贷行业乱象的深层次原因

最近在社交媒体上，浦发逾期两千多二十天的事件成为了大家热议的话题。事件的当事人在微博上公开了自己逾期的情况，掀起了一波讨论。

此次事件中，浦发银行被指责未提早告知逾期情况，导致当事人在未知情况下逾期太久。而对于整个借贷行业乱象，也有更深层次的原因值得探讨。

1. 盈利模式不清晰

大多数借贷公司靠的是“贷款利差”来赚钱，也就是说，公司从银行贷款，再通过向客户放贷获得高息。这种模式存在明显的风险，如果放贷的客户逾期或违约，公司就可能因此损失惨重。

为了避免这种情况，不少公司还存在“以贷养贷”的现象，即在等待客户还款的期间自己需要借贷，以此维持自己的现金流。

这种滥用资本的方式往往会导致借贷公司上演断臂求生的戏码，或是陷入资不抵债的囧境，给客户和企业带来极大的不安全感。

2. 风险评估体系不健全

借贷公司在同样的前提下可以给不同的客户设置不同的贷款利率。这主要是依据风险评估体系来判断客户的信用风险程度。然而，往往来说，这些借贷公司的风险评估体系并不健全。

一些借贷公司仅仅基于信用评分和收入证明，而缺乏全方位、科学有效的风险评估和管理。这就大大增加了风险，导致很多原本不会逾期的客户却被判定为高风险客户，从而被公司以更高的利率进行“收割”。

3. 法律监管及制度完善程度低

目前，借贷公司的类似于信贷行业的监管仍然是不完善的。大量不法的借贷公司借机高息收割，严重侵犯了借贷市场的正常竞争秩序。

虽然借贷公司面临监管，但这种监管仍然不及传统信贷机构来得严格，对于违法成本也不高。而且，目前尚无一套完整的司法补救机制。这就使得无良借贷公司变本加厉，伤害消费者的现象屡屡发生。

总之，借贷乱象尚未得到根本解决，我们需要建立健全的资本市场制度，加强监管，强化风险管理，落实完善的资金用途管控等制度措施，以及严格实行借贷公司信贷分级监管，以确保消费者在借贷市场中的合法权益得到保护。