在当今社会，贷款已经成为了一种非常普遍的现象，而随之而来的，就是违约还款的问题。在这种情况下，借款人可能会面临很多困难，导致他们无法按时还清贷款。在这种情况下，如果借款人不能及时还款，那么后果将会非常严重。

一旦贷款逾期，借款人就会面临滞纳金、罚息等费用。而对于银行或其他金融机构来说，他们需要尽快收回借出的资金。因此，在这种情况下，有了一个合理的协商还款的方式，不但可以有效避免借款人陷入长期的质押状态，还能有效维护借款人的信用记录。

那么，当借款人遇到困难不能及时还款的时候，应该如何协商还款呢？

第一步：及时告知借入方

如果你无法按时归还贷款，那么你需要及时告诉贷款方。这是非常重要的，因为如果你能够及时告诉贷款方，他们可能会对你更加宽容，甚至会为你提供一些帮助。在这种情况下，你需要随时与贷款方保持联系，并告诉他们你的还款计划。

第二步：展开协商

当你告诉贷款方你的情况后，你需要与他们展开协商。在这种情况下，你需要向借入方展示证据，证明你无法按时还款。例如，如果你因为生病或失业而无法按时还款，那么你需要向借入方提供医学证明或职业证明。这样，借入方才会理解你的难处，并可能会与你达成一些协议。

第三步：制定还款计划

如果借入方同意延期还款，那么它们通常会要求你制定还款计划。在这种情况下，你需要与借入方协商并确定每月还款的金额和截止日期。这个计划需要与借入方沟通和确认，以确保双方都能遵守这个计划。

第四步：坚持还款计划

如果你已与借入方达成还款协议，那么你需要按照约定的还款计划付款。这样，你就能及时地还清贷款，同时避免滞纳金、罚息等费用的产生。最后，通过坚持还款计划，你也能逐渐恢复自己的信用记录，使自己在今后的借款过程中更容易被别人信任。

总之，在遇到困难开不了的时候，协商还款是一种非常重要的方式，可以有效减轻债务负担，同时也能保护你的信用记录。因此，如果你遇到了还款问题，请尽快与借入方沟通，并共同制定一个还款计划，以确保你能够顺利还清贷款。