小米天星金融担保费的合法性遭到争议的原因是什么？

小米天星金融作为小米集团旗下的金融科技公司，近日因为其收取担保费引发争议。其产品"小米借贷"的担保费率高达20%，因此引发了消费者和行业监管机构的关注和质疑。

首先，小米天星金融的担保费高昂。担保费是小米天星金融为小米用户提供的一种增值服务，目的是为小米用户提供更高的贷款额度。然而，《征信业管理条例》规定，征信机构收费不超过本次服务费用的1%，且服务费用不包括担保费等任何形式的财务费用。因此，小米天星金融高额的担保费是否合法值得讨论。

其次，小米天星金融所收取的担保费是否真正意义上的担保费也是一个问题。担保费是指担保人为借款人向贷款机构提供的补偿保证金。然而，小米天星金融的担保服务中似乎并没有提供实际的担保行为，仅仅是对用户资格的审核和推荐，这导致了很多质疑。

最后，小米天星金融担保费收取的透明程度也是一个问题。目前，小米天星金融并没有明确披露担保费的具体收取标准和使用情况。这就导致了用户对于担保费的使用情况存在疑虑。

从法律角度看，小米天星金融的担保费收取是否合法有待进一步审查。消费者可以通过向相关监管机构反映情况，探讨相关合规性问题。如果小米天星金融存在违规收取担保费的问题，监管机构可以对其进行行政处罚，并撤销其业务许可证。同时，小米天星金融也应该加强对于担保费的透明度和合规性，以保护消费者合法权益。

因此，小米天星金融担保费的合法性遭到争议的原因主要是其担保费高额、是否提供真正的担保行为以及担保费收取的透明度等方面存在疑问。