为了进行合理还款规划，首先应该了解信用卡的相关知识及欠款的影响。

信用卡是一种消费性信贷工具，用户通过信用卡可以在一定期限内先行消费，再按时还款或分期偿还消费的金额和手续费。若还款逾期或未还清信用卡欠款，则会产生高额的滞纳金和利息，严重影响个人信用记录，甚至可能降低信用评分。

其次，应根据自身收支情况和信用卡还款信息制定合理还款计划。

1.了解信用卡还款日和账单日：账单日是信用卡发卡机构生成最近一段时间内的消费明细和应还款金，还款日是用户需在该日前还清账单金额的限定日期。应根据自身收入和支付能力，预留足够的时间和资金偿还信用卡账单。

2.尽量避免消费超限和取现：消费超限和取现会使得欠款的本金和手续费超过可承受的范畴，增加还款压力。同时，超限与取现换算的利息率较高，也会加大还款负担。

3.制定针对性还款计划：不同的信用卡具备不同的还款方式，包括全额还款、最低还款和分期还款等。应根据自身情况采取适合的还款方式，并在规定的时间内还清应还款金额。

最后，若因经济困难等原因无法还清信用卡欠款，应积极与银行进行沟通及还款安排。

银行会采取适当的措施协助用户解决还款问题，如提供分期还款、减免滞纳金、延长还款期限等。但若仍无法在规定期限内还清欠款，信用卡逾期不还款会导致逾期费用、信用记录下降、甚至被采取法律行动，因此迫切需要积极面对并妥善解决还款问题。

综上所述，合理的信用卡还款规划是保持良好信用记录和防范债务风险的有效手段。对于中邮信用卡欠款太多的用户，应加强理财意识和预算管理，同时根据还款计划分配资金，从而实现欠款的有效还清。