#信贷五级分类标准与逾期天数#

问题：信贷五级分类标准与逾期天数的联系是什么？

信贷五级分类标准是银行针对贷款客户贷后风险管理的一种评估方式，主要根据客户的还款情况和贷款性质进行划分。而逾期天数则是指客户未按时按约还款的天数，也是银行进行贷后管理的重要指标。这两者是密切相关的。

解释1：信贷五级分类标准中的违约类贷款通常是指逾期90天以上的贷款。

根据《商业银行信贷管理办法》和《商业银行贷款风险分类和计提有关问题的通知》等相关规定，将客户的还款情况分为正常、关注、次级、可疑和损失五类。其中，最严重的是损失类贷款，其风险已经不可避免，需要商业银行首先承担，而正常类贷款则是最为稳健，难以出现不良贷款。而违约类贷款即为逾期90天及以上，其风险被认为是次级贷款的3倍以上。因此，逾期90天及以上的贷款被归为违约类贷款，而这也成为了信贷五级分类标准的参考标准之一。

解释2：逾期天数是银行进行贷后管理和催收的重要依据之一。

逾期会带来风险，一旦客户逾期，将增加银行贷款违约风险，需要银行及时采取有效措施防止损失扩大。而对于长期逾期的贷款，银行也会采取催收措施，包括但不限于电话催收、上门催收、法律诉讼等方式，力求收回欠款。

解释3：逾期还款会导致银行进行贷款计提和损失。

逾期还款会对商业银行的负债表和利润表产生影响。如果银行未能及时发现和处理不良贷款，将可能导致银行贷款计提和损失。根据《商业银行信贷管理办法》和《商业银行贷款风险分类和计提有关问题的通知》等相关规定，违约类贷款需要计提100%拨备，这对银行资本充足率和盈利能力产生不良影响。

结尾：因此，商业银行应该加强贷后管理，有效防控风险，并严格按照信贷五级分类标准进行评估。同时，客户也应诚信还款，避免逾期情况的发生。否则，逾期还款将导致银行资产风险的加大，最终对客户和银行都将带来不良后果。