在金融领域中，信贷不良和逾期是两个常见的概念。虽然它们都代表了借款人未能按照协议还款的情况，但它们实际上具有不同的含义。因此，我们应该将它们视为不同的概念，而不是等同对待。
首先，信贷不良是指贷款人未能按照协议偿还贷款的情况，超过一定期限后，贷款人即可按照协议对欠款人采取追缴措施。这其中可能包含多种不良迹象，如欠款人连续未归还贷款、担保物被侵犯或毁坏等。相比之下，逾期则意味着借款人未能在规定时间内还款，但这并不代表欠款人已经违反了协议，只是有一定的违约金和罚息。
其次，信贷不良和逾期对金融机构的影响也是不同的。如果借款人出现逾期情况，金融机构可能会对其采取一些强制措施，比如催收、追索或消除借款人额度等。但是，如果贷款不良，则金融机构必须在一定的时间内处理贷款，或寻找可能的债务人代为还款，如这样的处理措施可以对金融机构造成严重的损失。
最后，还必须考虑法律后果。对于贷款人而言，由于借款人未能按照协议偿还贷款，贷款人有权启动法律程序，包括诉讼和仲裁等，以获取赔偿。此外，依据我国《民法典》的规定，如果借款人连续未按照协议还款，借款人应该支付违约金，并承担利息损失。这意味着借款人的信用评级也可能会下降。
在总体上，我们应该意识到信贷不良和欠款逾期是两个不同的概念，从而在处理借贷问题时更为准确和科学。尽管两者都具有许多相同之处，但在决策过程中必须进行鉴别，以避免逾期行为的进一步恶化和信用评级的降低。 最重要的是，如果借款人出现欠款逾期或贷款不良的情况，应尽快采取补救措施，并与金融机构协商解决问题，避免经济损失和信用受损的风险。