<房贷什么时候还不上算逾期>：应当在贷款协议规定的还款期限内全额足额归还贷款本息。若超过规定还款期限，即为违约。在未经借款人书面同意的情况下，贷款人除了要求借款人足额履行还款义务外，还可以向借款人收取逾期利息，同时依法列入征信系统，并可能会被依法追究其信用、合同和侵权等法律责任。

在房贷未还清的情况下，什么时候算作逾期呢？

答案：房贷未按照约定时间足额偿还，则算作逾期。

首先，我们需要明确的是贷款协议中会明确规定每一期还款的具体日期和金额，借款人在这个日期前需要把借款本金和利息还给贷款人，未能在这个日期前还款则算作逾期。

其次，基于法律的角度，中国人民银行于2021年2月1日修订下发《关于加强个人征信业务管理的通知》中规定：贷款人可将借款人逾期记录收录于金融信用信息基础数据库（以下简称“征信系统”），央行则设立个人征信系统，对借贷行为进行征信记录。因此，即使贷款协议中未明确约定还款时间，借款人在未经贷款人同意的情况下延迟归还贷款，则存在逾期行为。

此外，根据《中华人民共和国合同法》第一百四十三条的规定，借款人应当按照约定的时间和方式归还贷款本息。借款人未按照约定支付贷款本息或者按照约定支付不足的，应当承担违约责任。因此，房贷未按照约定时间和方式足额偿还，则被视为违约行为。

综上所述，房贷未还清的情况下，若未按照贷款协议规定的还款期限内全额足额归还贷款本息，则算作逾期。

最后，在未经借款人书面同意的情况下，贷款人除了要求借款人足额履行还款义务外，还可以根据贷款协议向借款人收取逾期利息，同时依法列入征信系统，并可能会被依法追究其信用、合同和侵权等法律责任。

因此，借款人应该在规定的还款期限内足额偿还房贷，以免造成不必要的法律后果。