<肯定回答>哪个银行最难协商分期还款？招商银行。

招商银行是近年来最为严格的银行之一，其对于分期还款的审核和审批要求非常高，因此被广大用户评为最难协商分期还款的银行之一。下面我将结合实际案例和个人观察，分析一下这一现象的原因。

首先，招商银行的风险控制非常严格。在贷款审核时，该银行非常注重借款人的信用评级和还款记录等方面，对于一些信用记录不良和还款经历不够理想的借款人，很难获得分期还款的批准。而对于已经批准分期还款的借款人，则需要保持良好的还款记录，否则将会被严厉催收或者拒绝再次协商分期还款。

其次，招商银行对于分期还款方案的要求很高。该银行要求借款人提供详细的财务报表和资产证明，这对于一些个人借款人和小型企业来说非常困难。同时，该银行对于分期还款的期限和利率等方面也有非常严格的要求，这也进一步增加了分期还款的难度和复杂度。

最后，招商银行的客服服务相对较差。根据不少用户的反映，该银行的客服服务态度不够友好和耐心，处理事情的速度也较慢，这对于需要协商分期还款的用户来说非常不利。

综上所述，招商银行是一个比较难协商分期还款的银行。虽然该银行在风险控制和贷款审核方面做得比较出色，但是对于借款人而言，分期还款的门槛和要求也非常高，因此需要提前做好借贷准备和规划，以避免财务风险的出现。