在日常生活中，我们经常会使用信用卡进行消费。但是，在信用卡使用过程中，有时候难免会出现逾期的情况。这时候，我们可以选择与银行进行协商分期还款。那么，信用卡逾期和银行协商分期有什么不同呢？

首先，我们来了解一下信用卡逾期和银行协商分期的定义。

信用卡逾期是指在信用卡还款日之后未能按时还款的情况。逾期时间越长，信用卡持有者会面临更高的利息和罚款。

银行协商分期是一种与银行协商，在还款期限内将欠款分期付款，以减轻财务压力的方式。与信用卡逾期不同，协商分期是在还款期限内进行的，它需要信用卡持有者主动与银行进行协商。

其次，我们需要了解的是信用卡逾期和银行协商分期对个人信用的影响。

信用卡逾期会对个人信用记录造成很大的负面影响。如果信用卡持有者连续逾期，可能会导致银行将其列入信用黑名单，从而降低信用等级，加大借贷难度。甚至在某些情况下，信用黑名单会不良记录会对申请贷款、租赁、就业等方面产生影响。

而银行协商分期则不同，虽然会影响信用评级，但是良好的分期还款记录会起到增强个人信用记录的作用，是建立信用记录的一种方式。

最后，我们需要了解的是信用卡逾期和协商分期的利率问题。

信用卡逾期的利率远高于正常情况下的还款利率。如果逾期时间越长，逾期利率也就越高。这些高额的利息和罚款可能会让逾期者陷入经济困境。

而银行协商分期的利率则由双方协商确定，通常为一定比例的低利率，而且分期还款总利息往往会比一次性还清逾期欠款的利息低得多。

综上所述，信用卡逾期和银行协商分期是两种不同的还款方式，它们的影响和利率都存在一定的差别。因此，在使用信用卡消费时，我们需要注意自己的还款能力，在需要的情况下及时与银行进行协商，避免陷入信用危机。