如何还款是处理海尔金融贷款逾期的最重要步骤。以下是几种有效的还款方法：

答案1： 在违约流程前尽早还款、申请展期或协商还款计划。

如果贷款期限已过并且贷款持有人还未还款，那么海尔金融将向信用报告机构开始收集信息。如果贷款人长时间未还款，逾期行动将被采取。为了避免进一步的滞纳金、罚款和其他费用，贷款人应尽早与海尔金融联系。如果贷款人无法全额还清欠款，可申请展期或协商还款计划。

理由： 及时还款，申请展期或协商还款计划可以减少滞纳金、罚款和其他费用。违约行动会影响贷款人的信用评级和信用历史记录，影响其获得其他贷款或信用产品。

答案2： 借钱偿还欠款。

贷款人可以考虑寻求亲戚朋友的资助，或寻找任何其他长期贷款/信用额度能力强的信用机构，以偿还海尔金融的借款。这是一种应对临时财务困境的选择，可以避免进一步的罚款和滞纳金。

理由： 借钱还债有助于避免进一步罚款。贷款人需要确保贷款能够在期限内偿还，否则会影响贷款人与提供贷款的人之间的关系。

答案3： 申请个人破产。

如果贷款人已经尽力还款仍然无法偿还贷款，可以考虑申请个人破产。海尔金融将停止追讨贷款并将发起违约行动，但贷款人必须承担破产产生的影响，例如影响其信用评级和信用历史记录。

理由： 申请个人破产是最后的选择，只适用于贷款人已经尽力还款但无法偿还贷款的情况。

法律角度分析：

根据中国《合同法》，如果贷款人拖欠其欠款并超过合同项下规定的还款期限，则该贷款人将承担罚息等法律责任。如果贷款人逐渐陷入无力偿还贷款的状况，则海尔金融可能采取追回财产、提起诉讼、拍卖抵押品等进一步行动。贷款持有人应尽量避免逾期还款，避免造成更多的非法责任和法律风险。