逾期贷款与不良贷款剪刀差是什么？

逾期贷款是指借款人在合同规定的还款日期后还款，如果超过一定时间还未还清本金、利息、罚息等，就进入了逾期状态。而不良贷款是指按照规定有关分类标准，认定其偿还本息的能力出现重大问题，或者有可能出现重大问题，存在违约风险的贷款。两者之间有一个“剪刀差”，即当逾期贷款产生时，就会拉高不良贷款率。

为什么会出现逾期贷款和不良贷款剪刀差？

逾期贷款和不良贷款关系密切，逾期贷款一般是由于借款人还款能力不足、债务压力过大等短期问题导致的，而不良贷款则是由于长时间未还，长期无法还清等长期性问题导致的。逾期贷款对资产质量的影响是短期性的，不良贷款对资产质量的影响则是长期性的，两者产生剪刀差的原因便在于此。

如何避免逾期贷款和不良贷款？

首先，银行在审核借款人的申请材料时，应该根据申请人的资产情况、信用记录等多方面来进行全面的分析，避免由于借款人选择不当而导致的逾期和坏账的产生。其次，银行应该完善风险管理，在借款人出现还款困难时，需及时采取措施催收，考虑到借款人的还款能力和意愿，避免过于追求利润的行为而导致逾期贷款风险的提高。最后，借款人也应该增强自我风险意识，遵守借款合同要求，妥善安排自己的经济支出，尽量避免逾期还款和不良贷款的情况发生。

法律角度如何看待逾期贷款和不良贷款剪刀差？

根据《中华人民共和国信用信息法》，金融机构应当依法收集、保存、使用、披露、销毁个人信用信息，同时应当在征信查询时向当事人告知查询原因、查询机构、查询时间、查询结果及权利救济等重要信息，保障当事人的人身权、知情权、选取权、控制权等权利。当借款人出现逾期还款、不良贷款等情况时，银行便有权利将其该项信息标注在个人征信报告上，供其他金融机构和用人单位等查询使用。但银行标注该项信息时，也应该遵守法律原则，如实记录逾期还款和贷款不良的情况，杜绝将正常还款的记录误认为逾期还款和贷款不良的情况，保护借款人的合法权益。