人人贷逾期两年多的处罚是由相关法律规定的。

首先，根据《中华人民共和国合同法》第九十八条的规定， 借款人未按照合同约定履行还款义务的，应当承担违约责任。合同中约定逾期还款的违约金属于合同约定的违约责任之一，逾期一个月以内的违约金的上限应不超过应付本息总额的百分之三。如果逾期时间超过一个月，则可以按照协议约定的标准再加收逾期违约金。这也就意味着，在合同中明确规定了逾期违约金。

其次，根据《中华人民共和国民法典》第一千零一十二条规定，借款人应当在到期履行还款义务。如果借款人未按期还款的， 借款人应当给予催收和提醒，如果借款人逾期还款超过 90 天未向借出方支付全部欠款， 借出方可以将逾期事项报送中国人民银行征信系统。在信用评价上会受到影响。

此外，根据《中华人民共和国合同法》第七十五条规定，借贷双方应当遵守公平原则，如果借贷合同中存在潜在的过分利益、损害一方利益的内容，应当予以无效或者部分无效化。如果借出方过于苛刻，超出了法定范围的处罚，就有可能被视为过分利益，从而被无效或部分无效。

最后，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》第五十九条规定，借款人在负有偿还债务的义务下，连续逾期不还已还款到期且超过 90 天以上的部分，直接构成恶意拖欠，并属于法律规定的严重违约行为。

法律分析：因此，人人贷逾期两年多的处罚属于合同中规定的违约责任之一，逾期违约金不应超过应付本息总额的百分之三。同时，人人贷借出方应当遵守公平原则，不得规定损害借款人利益的条款。如果借出方过于苛刻，超出了法定范围的处罚，就有可能被视为过分利益，从而成为无效或部分无效。当然，借款人连续逾期不还已还款到期且超过90天以上的部分，则构成恶意拖欠，属于法律规定的严重违约行为。