贷款逾期罚款多少是合法的?

贷款逾期罚款是银行或其他金融机构为减少贷款违约及损失风险而设计的一项制度。针对这个问题，我们来看一下以下三个角度的分析。

角度一：政策法规规定

根据《中华人民共和国合同法》规定，借款合同逾期未还款的，应当按照约定支付违约金。但同时也规定借款人可以在法定期限内选择归还现金等等。在此基础上，各个省份也都有相关细则和规定，如江苏省的《个人借款合同诉讼程序的若干规定》明确规定：逾期还款的，还款人应向出借人按照合同约定支付逾期利息。综合来看，政策法规对贷款逾期罚款做出了明确规定，银行在合法权限范围内可以设定逾期罚款标准。

角度二：市场实践标准

银行作为金融机构，在借款合同上明确罚款条款属于合理的商业决策。在市场上，根据银行所属类型和借款金额的不同，逾期罚款率也有所差异。例如一些小额在线贷款机构在借款合同上规定的逾期罚款标准要高于普通银行，但这并不违反相关法规。银行规定逾期罚款标准的行为与市场实践标准是相符的。

角度三：风险管控实施

银行通过设定逾期利率或者违约金的方式，对借款人的不良行为进行惩罚，可以有效约束借款人提高其还款率。逾期罚款率较低往往无法引起借款人的重视，会导致银行贷后管理难度增加，风险控制能力降低。逾期罚款率较高则会限制借款人的消费行为，立刻还款既可以避免罚款，又有助于增强还款意识。

结论：

以上从政策法规、市场实践以及风险管控实施三个角度分析，都指出了银行规定逾期罚款是合法的。但也应当注意银行所设定的逾期罚款标准并不能超出政策及法规范围，同时银行在合同条款上所制定的罚款标准应当合理，不能过分损害借款人的利益。银行作为金融机构不仅要借此管控风险，也要遵守立法机构所规定的合法性标准，保障消费者法律权益。