首先，要了解自己的收入和支出情况。将每个月的工资、租房费、水电费、通讯费等列成一张表格，计算出每月的全部支出。如果你的支出已经超过或接近收入，那么你可能无法承担新的借款，如果借款必须还旧款，就会使你更加负债。

其次，要考虑到未来的收入和支出情况。如果你已经计划在未来几个月内做出一些大额支出（如旅游、家庭装修等），则需要将这些支出列入财务计划，并评估其对可支配收入的影响。如果这些支出会掏空你的储蓄或破坏你的预算，则需要考虑延迟或调整这些计划。

第三，要考虑到费用的变化因素。你是否能够承担不同类型的利率变化等费用， 如果不能保证未来的支出开支稳定和可控，那么可能会有一些潜在的风险和隐患，可能会导致逾期还款和额外的罚款。

第四，要考虑到借款的目的和利率。如果借款是为了满足紧急需求或支付更高费率的债务（如信用卡），那么需要更加谨慎的考虑还款风险，不然可能会在未来的利率和罚款中损失更多。

综上所述，评估自己的还款能力需要考虑到现实情况和未来潜在风险因素。要确保在确保自己的还款能力的同时，也要谨慎利用贷款，避免陷入更深的债务中。

从法律的角度来看，如果借款人无法按时还款，银行将采取逾期利息罚款和负面信用记录等手段来解决问题。而在一些情况下，银行可能会向法院起诉借款人，甚至公开追讨借款。因此，评估自己的还款能力不仅是个人财务计划的问题，也是重要的法律责任。 #中邮消费借款十万如何评估自己的还款能力？#