延期还款和分期这两种方式都是在面对一定的负债压力时可以采取的应对措施，但这两种方式谁更划算？这需要我们从以下几个方面进行分析。

首先，从利息成本角度来看，延期还款和分期的利息成本都会增加，但是延期还款的利息成本更高。因为延期还款需要缴纳含罚息在内的全部利息，而分期则是在本金的基础上逐期还款，所以利息成本要相对低。

其次，从资金的流动性和稳定性来看，延期还款可能会使得资金的流动性更加紧张，因为在这段时间内需要足够的资金支持生活和其他开支，而一次性的还款可能会对生活财务造成较大的影响。而分期还款则可以在一定程度上稳定现金流，让财务更加平稳。

第三，从信用影响来看，延期还款可能会对个人的信用评价造成较大的影响，因为银行或金融机构会认为借款人无法按时还款，从而影响信用记录，从而影响后期的信用额度和贷款额度。而分期还款则不会对个人信用产生太大的影响，只要能够按时还款就可以避免信用记录的受损。

综上所述，延期还款和分期哪个更划算要根据各自的情况和具体条件进行评估。如果自己的现金流比较稳定，可以选择分期还款，避免高额的利息成本，并且能够稳定现金流，同时不会影响信用评价。但是如果遇到紧急的特殊情况或者短期遇到一些困难，可以选择延期还款。但是需要注意的是，必须要在到期前还清本金和利息，避免产生更高的利息和罚款。