银行贷款比借条更明智。为什么？这是因为借款是一种信用活动，利用银行的资金更容易理性且透明地进行借贷，而使用借条则更容易带来不必要的风险和麻烦。

首先，银行贷款的利率是由国家标准和市场竞争决定的，而借条的利率则是由双方协商决定的。在没有法律限制和监管的情况下，借条的利率可能会很高，这对借款人来说是不公平和不划算的。

其次，银行有专业的贷款程序和流程，有严格的审批和审核过程，并为借款人提供良好的保护机制。借条则不像银行有专业的团队来辅助处理借贷事宜。借款人可能无法检查借条的条款，也无法确保借款人是否有足够的赔偿能力。

此外，银行贷款合同明确规定借款人的还款义务和期限，而在借条上很难规定这些。如果出现借条纠纷，诉讼程序也可能比较复杂，追债难度则比银行贷款大。

最后，银行贷款还存在利率可能有上升或下降的风险，但在遵循市场规律下左右透明，而借条则很难控制相关风险，因为无法通过正规程序监管借款。银行利率上升，客户可以通过再次协商，或寻找其他贷款方式，然而借条出现利率上升可能成为无法避免的问题。

从以上分析来看，银行贷款相比于借条有更多的优点。借款人有明确的利息率和还款时间，合同权益受到法律监管。而使用借条可能会带来风险、利率不透明甚至没有方法得到及时反馈和收益的保障。

在选择借款方式时，应该首选银行贷款。银行通常运作稳健、有系统而且会提供保护，客户经验更好；借条常常被认为是不成熟的行为，可能需要更深的商业指导和法律体系的保护。

最后，需要提醒的是，如果使用借条，款项争议的解决非常棘手，可能需要诉讼程序来处理，而诉讼程序无疑会耗费时间、金钱和精力。因此，选择银行贷款是更明智也是更安全的选择。