<绝对性回答>

#中邮消费金融逾期三年可以和银行协商吗？#

不能。银行与借款人的协商只在还款逾期期限内有效，一旦超过逾期期限，银行有权采取法律手段来追回欠款。

<理由分析>

一、逾期还款的法律后果

逾期还款是一种违约行为，借款人必须承担相应的法律责任。根据《合同法》及相关法律法规规定，逾期还款的后果包括但不限于：利息计算、滞纳金、违约金、法律诉讼费、人民币贬值损失等，对不正当的逾期行为还可能面临征信记录污点、失信人黑名单等社会惩戒。

二、借款人与银行协商的逾期期限

逾期还款最终会导致银行向借款人发起法律诉讼，因此银行与借款人协商的逾期期限是有限的。一般来说，银行会在还款逾期后的一周至一个月内督促借款人还款。如果一个月后仍未还款，则银行将可能启动法律程序。因此，在逾期期限内，银行协商还款方案是可行的；而逾期三年，则已超出了银行的协商期限。

三、法律诉讼的程序和后果

虽然逾期三年已经超出了银行的协商期限，但银行并未放弃追回欠款的权利。银行可以通过起诉、仲裁等法律途径，来追回借款人的欠款。起诉/仲裁程序会经历几个阶段：立案、开庭、调解，判决、执行等。在整个程序中，借款人可以委托律师为自己辩护，但其逾期还款的事实无法改变。

<法律后果角度分析>

综上所述，中邮消费金融逾期三年后不能再与银行协商还款方案。若银行启动法律程序，借款人必须承担全部相关法律后果，包括但不限于：支付欠款、利息、违约金、滞纳金、诉讼费；征信记录污点、失信人黑名单等社会惩戒。因此，为避免逾期还款的法律后果，建议借款人在借款前要慎重考虑还款能力、借款需求和信用等问题。