<信贷逾期类风险有哪些>

信贷逾期类风险是指借款人未能按照借款合同规定的时间和方式履行还款义务，而带来的潜在风险。信贷逾期类风险是银行业务中最为普遍和重要的风险形式之一。下面将从不同的角度来分析信贷逾期类风险有哪些。

一、从风险来源划分，信贷逾期类风险包括两种产品的风险，分别为贷款(credit)逾期风险和信用卡风险。

1. 贷款逾期风险

贷款逾期风险是个人和企业申请的各种贷款在还款时未按照贷款合同规定履行还款义务的风险。在贷款逾期中，主要涉及到贷款本金、利息和罚息等违约金的风险。贷款逾期风险主要由以下因素引起：

（1）借款人还款能力不足，导致无法按时还款；

（2）借款人信用记录较差，银行存在还款风险的判断；

（3）借款人恶意拖欠等。

2. 信用卡风险

信用卡风险是指持卡人逾期还款导致的信用卡应还款额不能按时还清，从而引起逾期罚息、滞纳金等违约金风险。信用卡逾期还款主要具有以下特点：

（1）每期还款金额小，但存在风险不可逆；

（2）持卡人消费频繁，存在不可控风险。

二、从影响角度划分，信贷逾期类风险主要包括两种影响，分别为资产质量风险和信用风险。

1. 资产质量风险

资产质量风险是指贷款逾期和信用卡逾期等风险事件影响银行贷款资产的价值和收益能力，而带来的潜在风险。

2. 信用风险

信用风险是指持卡人或贷款人因债务未能按期兑现或还款时，未能实现银行预期回报或损失，以及可能蒙受由此带来的财务损失或声誉损失的风险。信用风险主要有以下方面：

（1）并发风险，即同业竞争；

（2）抵押物风险，即贷款或信用卡是以抵押物为支持的；

（3）反担保风险，即担保贷款不足；

（4）技术风险，即信息系统技术风险；

（5）操作风险，即操作失误带来的风险。

三、从行业角度划分，信贷逾期类风险主要涉及到以下四个行业，分别为个人金融、公司金融、零售金融和电子商务金融。

1. 个人金融

个人金融涉及到消费信用贷款、个人住房贷款、个人汽车贷款等。个人金融信贷逾期是造成银行坏账主要原因之一。

2. 公司金融

公司金融包括银行贷款和债券金融两种。除企业本身的原因造成贷款逾期外，宏观经济形势、管理不善、工程质量差等原因，也会导致公司出现贷款逾期情况。

3. 零售金融

零售金融是指银行对零售客户提供的各种贷款业务，如信用卡、消费贷款等。由于零售客户中存在逾期行为，因此银行克服逾期风险，是关键的零售金融业务经营管理指标之一。

4. 电子商务金融

电子商务金融主要涉及支付结算、供应链金融等。现代技术的普及，使得电子商务逐步成为发展趋势，然而电子商务金融中存在着跨行业、跨地区、跨国家的地理空间和经济活动频繁等问题，因此对于金融机构来说，电子商务金融业务的风险控制更是重中之重。

<法律后果分析>

借款人未能按照合同规定履行还款义务，银行有权按照合同约定采取合理的追收手段，包括催收、提起诉讼等。同时，根据相关法律法规的规定，银行可以采取一定的强制措施，如提起诉讼等，以保障自身权益。如果借款人逾期超过6个月以上，银行则会将逾期贷款纳入不良贷款范畴，会对银行资产质量产生很大影响。因此，借款人应该按照贷款合同承担还款义务。