<答案：贷款逾期两年还不上需要缴纳罚款>

随着现代社会的发展，越来越多的人选择贷款来解决生活中的资金问题。然而，一些人由于各种原因造成了贷款逾期，不仅会给自身带来负面影响，还可能涉及法律问题。那么，贷款逾期两年还不上是否需要缴纳罚款呢？下面我们从法律、银行和个人三个方面进行分析。

从法律角度来看，贷款合同是一种法律文书，贷款人与借款人必须遵守其规定。在合同中，通常会规定还款日期以及逾期罚款等条款。如果借款人逾期未还，在合同中规定的逾期罚款则会生效。同时，借款人还会因为违约行为而承担相应的法律责任。

从银行角度来看，对于贷款逾期的借款人，银行有权采取各种措施要求其还款以保证贷款合同的有效实行。例如：要求借款人及担保人提供担保、扣押担保物、采取诉讼等方式等等。但是，银行在采取措施的同时，也要遵守法律法规的规定，不得采取过度的方式对借款人进行威胁或者滋扰，违反法律规定的行为也将会受到处罚。

从个人角度来看，逾期两年还不还贷款，不仅会增加自身的债务负担，也会降低自己的个人信用评级，从而影响到以后的贷款和信用卡申请。在贷款过程中，要根据自身的经济状况选择适合的还款方式，不要过分依赖贷款解决问题，合理规划自己的财务状况，提高财务管理能力，避免债务问题的产生。

最后，当贷款逾期两年还不还的时候，不仅要面临可能的罚款，还要考虑到法律给自己带来的后果。在合同规定内，银行有权按照合同要求追讨欠款并收取相应的逾期罚款；如果违反合同要求则可能会导致失信记录，进而影响到申请贷款、办理信用卡等以后的金融服务。因此，我们在贷款过程中要认真阅读合同条款，遵守合同匹配的约定，只有做好了负责任借贷，才能更好地维护自己的信用和财务安全。即使贷款逾期，也要积极与银行沟通协商避免继续拖欠贷款。