<答案>如果信用卡逾期3个月还未还清，那么应该第一时间联系银行，并申请缓缴或者分期还款。

逾期还款会对个人信用造成较大的伤害，使其长期难以获得芝麻信用分、借款、租房、信用卡、车辆和房屋按揭等服务。银行会在逾期后每天加收一定的利息费用，在逾期3个月后还未归还，将会有更加严重的后果。

所以，当你发现自己无法按时还款时，应该第一时间与银行联系，并说明自己的情况，请求银行给予缓缴或者分期还款。通常情况下，银行会同意申请，并制定一份还款计划，帮助长期拖欠的信用卡用户恢复信用记录。这样能够避免更多的利息以及罚款等额外费用产生。

申请分期还款，可以将还款金额分散到期日之后的若干个月内，配合自身的收支月流量，还款压力较小，更容易避免逾期还款的情况。当然，在分期还款的情况下，银行可能会采取一定的措施来保证还款的安全，例如要求用户提供担保。

无论是缓缴还是分期还款，用户应该注意在还款计划期限内按时还款，以免再次产生逾期现象。同时也要尽可能积极维护好自己的信用记录，避免再次陷入逾期还款的困境。

作为一种金融产品，信用卡在给予消费者便利的同时也需要消费者遵守一定的规定。如果长期不按时还款，银行有权利采取法律手段追回欠款。并且，逾期还款3个月以上有可能被列入“银行征信系统”中，会对用户的信用记录带来极大的负面影响。若是在逾期后仍无积极处理还款，银行会采取诉讼、律师函等方式对用户追讨欠款。同时，逾期信用卡甚至影响到个人的工作、生活和人际关系。所以，在使用信用卡时一定要根据自己的经济能力和收支情况进行合理的规划和消费。